Astuces pour contracter un crédit en ligne au meilleur taux

Si les banques traditionnelles ont tendance à être trop exigeant pour octroyer du crédit au particulier, la banque en ligne le dépasse largement sur ce sujet. D’ailleurs, la banque en ligne est même considérée comme étant le moyen le plus rapide et le plus sûr pour obtenir un crédit. De plus, le crédit en ligne est réputé pour avoir un bon taux TAEG. Toutefois, les particuliers sont toujours en quête du crédit en ligne au meilleur taux. Mais, où trouver un crédit en ligne au meilleur taux ? Quelles sont les étapes pour obtenir du crédit en ligne au meilleur taux ? Réponses.

Les avantages d’un crédit en ligne

Le crédit en ligne renferme plusieurs avantages. Tout d’abord, la réalisation d’une demande de crédit en ligne est totalement gratuite et ne requiert aucun engagement. Par ailleurs, la simulation de crédit est réalisable n’importe quand et n’importe où, à une seule condition : disposer un accès internet sur son ordinateur ou son smartphone. Par ailleurs, l’octroi d’un crédit en ligne ne demande aucun questionnement difficile nécessitant l’accès à des documents particuliers. D’ailleurs, le questionnaire crédit se résume en quatre questions : identité, situation, adresse et budget. Mais, l’atout principal d’un crédit en ligne concerne, bien évidemment, sa rapidité. Une dizaine de minutes suffisent amplement pour compléter la demande et la réponse se fait, presque, immédiatement. Qui plus est, certains organismes financiers proposent aux clients de signer électroniquement le contrat du crédit, pour gagner davantage de temps.

Par rapport aux banques en lignes, les banques conventionnelles sont à la traîne sur la facilité de l’octroi du crédit. Qui plus est, les sites des banques n’autorisent pas la réalisation d’une simulation de prêt : un vrai gâchis !

Pour avoir d’amples informations concernant le crédit en ligne, visitez le site https://www.credit-en-ligne.biz/. Toutefois, pour jouir d’un crédit au meilleur taux, quelques étapes doivent être respectées. Focus sur les conseils pour obtenir un crédit en ligne au meilleur taux.

Les conseils pour obtenir un crédit en ligne au meilleur taux

Une demande de crédit en ligne débute toujours par la comparaison des taux TAEG. D’ailleurs, se ruer hâtivement vers une proposition de crédit en ligne sans prendre le temps de comparer les taux TAEG est une erreur fondamentale. Certes, la comparaison est devenue un réflexe dans la plupart des domaines, mais elle est très intéressante en termes de demande de crédit en ligne. En effet, parmi les différents critères, le taux TAEG est le critère permettant de différencier rapidement les bonnes offres des mauvaises offres.

Un comparateur de crédit en ligne, digne de ce nom, ne permet pas simplement de comparer les taux TAEG, mais permet également d’avoir une première réponse concernant la demande. Cette première étape sans engagement est très rassurante pour les demandeurs, car cela ne les empêche pas de se renseigner chez son banquier ou chez un autre prêteur.

Mais, outre le taux de TAEG, il faut également se préoccuper de ses propres moyens financiers. Le principe est simple : pour trouver un crédit en ligne au meilleur taux, il ne faut jamais prêter au-dessus de ses moyens.

Tout savoir sur le prêt CAF

Lorsqu’un foyer doit faire face à des dépenses importantes ou qu’il n’est plus capable de payer ses factures, il peut s’adresser à la CAF (Caisse d’Allocations Familiales) pour l’aider. La CAF peut proposer des prêts avantageux, à taux zéro et à remboursements flexibles. Vous voulez en savoir plus sur ce type de prêts ? Vous avez tapé la bonne adresse. Alors, suivez-nous.

Qu’est-ce que le prêt CAF ?

Le Prêt CAF est aussi connu sous l’appellation de prêt d’honneur. Il sert à aider les ménages faisant face à quelques difficultés de trésorerie. On peut dire qu’il s’agit de microcrédit social. Comme c’est une sorte d’aide sociale, les conditions du prêt sont avantageuses : zéro taux d’intérêt, remboursement très flexible. En outre, quand vous procédez au remboursement, vous n’aurez qu’à payer le montant total emprunté sans frais ni intérêt.

Qui peut bénéficier de la CAF ?

Le prêt CAF est accordé généralement aux allocataires. Ainsi, le bénéficiaire doit également percevoir au moins une prestation familiale de la CAF. Aussi, pour bénéficier de ce type de prêts, vous devez vous inscrire en remplissant un formulaire de déclaration. Une fois le formulaire rempli, vous devez attendre sa validation. Il n’y a pas de conditions de ressources. Cependant, comme il s’agit d’un prêt destiné aux ménages en difficultés, il est important de prouver que vous êtes réellement dans le besoin. De ce fait, il est possible que les ressources soient prises en compte pour établir un ordre de priorité entre les demandeurs. En outre, seuls les résidents en France peuvent bénéficier de cette aide.

Prêt CAF : pour quels projets ?

Le prêt CAF peut permettre le financement de plusieurs types de projets. Il peut s’agir du financement de l’achat d’une voiture. On parle alors de prêt voiture CAF. L’objectif de ce prêt est soit de favoriser le retour à l’emploi, soit de maintenir l’emploi. Il y a également le prêt mobilier et d’électroménager CAF pour financer ce type d’achats. Le but est alors d’équiper votre logement. Mais, il existe encore plusieurs types de prêts pour financer bon nombre de projets comme le prêt à l’amélioration de l’habitat, le prêt en cas de difficultés passagères. Le prêt à l’amélioration de l’habitat peut prendre en charge jusqu’à 80% des dépenses pour des travaux, que vous soyez propriétaire ou locataire. Quant au prêt en cas de difficultés passagères, il pourra assurer le paiement de certaines de vos factures impayées.

Comment faire une demande de prêt CAF ?

Pour faire une demande de prêt CAF, vous devez d’abord vous rendre sur le site officiel de la CAF pour vous connecter à votre espace allocataire. Vous devez ensuite télécharger le document permettant de faire la demande de prêt. Une fois le document téléchargé, remplissez-le. S’il s’agit d’un prêt mobilier, rendez-vous dans un magasin pour obtenir un devis. Quand vous transmettrez votre formulaire bien rempli, vous devez le faire accompagner du devis. Vous pouvez opter pour le transfert des documents par courriel ou à envoyer directement au guichet. Quand le bureau aura possession de votre dossier, il fera une étude de ce dernier. En cas d’acceptation, un contrat d’offre de prêt vous sera transmis. Vous devez bien lire, signer et dater ce contrat avant de le retourner à votre CAF.

Réduisez votre ratio dette-revenu

Votre ratio d’endettement indique le pourcentage de votre revenu qui sert à payer votre dette chaque mois. Plus votre ratio d’endettement est faible, mieux c’est, car cela signifie que vous ne dépensez pas une grande partie de votre revenu pour payer des dettes. D’autre part, un ratio dette / revenu élevé signifie qu’une part importante de votre revenu est consacrée à l’endettement, ce qui vous laisse moins d’argent à dépenser pour d’autres factures ou pour épargner.

Calcul

Vous pouvez calculer votre ratio d’endettement en additionnant vos paiements mensuels de dette, y compris les cartes de crédit et les prêts, puis en divisant ce chiffre par votre revenu mensuel. Multipliez le résultat par 100 pour obtenir un pourcentage. Par exemple, si vous dépensez 1200 euros par mois sur la dette et que vous avez un revenu mensuel de 4 000 euros, votre ratio d’endettement sur le revenu serait de 30%.

Ratio d’endettement élevé

Si votre ratio d’endettement est supérieur à 50%, vous avez certainement trop de dettes. Cela signifie que vous dépensez au moins la moitié de votre revenu mensuel sur la dette. Entre 37% et 49%, ce n’est pas terrible, mais ce sont toujours des chiffres risqués. Idéalement, votre ratio d’endettement devrait être inférieur à 36%. Cela signifie que vous avez une dette gérable et qu’il vous reste de l’argent après avoir effectué vos paiements mensuels.

Impact d’un ratio dette / revenu élevé

Un ratio d’endettement élevé peut avoir un impact négatif sur vos finances dans de nombreux domaines. Premièrement, vous pouvez avoir du mal à payer vos factures car une grande partie de votre revenu mensuel est consacrée au paiement de la dette.

Un ratio d’endettement élevé rendra difficile l’approbation de prêts, en particulier d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt auto. Les prêteurs veulent être sûrs que vous pouvez vous permettre de faire vos versements mensuels. Des dettes élevées sont souvent le signe qu’un emprunteur manquerait des paiements ou manquerait à ses obligations.

Bien que votre pointage de crédit ne soit pas directement affecté par un ratio d’endettement élevé, certains des facteurs qui contribuent à son augmentation peuvent également nuire à votre pointage de crédit. Plus précisément, les soldes élevés des cartes de crédit et des prêts, qui peuvent jouer un rôle dans votre ratio d’endettement élevé, peuvent nuire à votre pointage de crédit.

Comment réduire votre ratio dette / revenu

Il est parfois logique que le ratio dette / revenu soit élevé. Par exemple, ce n’est pas terrible d’avoir un ratio élevé si vous payez votre dette de façon excessive. D’un autre côté, si votre ratio est élevé et que vous ne faites que des paiements minimums, c’est un problème.

En règle générale, comme l’explique credit-express.net, spécialiste du crédit en ligne,  il existe deux façons de réduire votre ratio d’endettement. Tout d’abord, vous pouvez augmenter vos revenus. Cela pourrait signifier faire des heures supplémentaires, demander une augmentation de salaire, occuper un emploi à temps partiel, créer une entreprise ou générer de l’argent avec un passe-temps. Plus vous pourrez augmenter votre revenu mensuel (sans augmenter simultanément le paiement de vos dettes), plus votre ratio d’endettement sera faible.

La deuxième façon de réduire votre ratio consiste à rembourser votre dette. Lorsque vous êtes en mode de remboursement de la dette, votre ratio dette / revenu augmente temporairement car vous consacrez une plus grande part de votre revenu mensuel au paiement de la dette. En effet, un pourcentage plus élevé de votre revenu ira à l’endettement.

Calculer la durée de remboursement d’un prêt : le guide complet

Vous envisagez de souscrire à un crédit prochainement ? Vous voulez connaitre la durée de remboursement de votre prêt ? Sachez que celle-ci se détermine en fonction de la capacité de remboursement.

Définir la capacité de remboursement mensuelle

Mis à part les dépenses fixes et les petites dépenses passagères, l’emprunteur doit inclure toutes les mensualités des autres emprunts qui sont encore à rembourser. Cela lui permettra de voir précisément le reste de ces revenus afin de faire le point sur sa capacité de rembourser un autre crédit. Le bénéficiaire doit, par exemple, répertorier les crédits à la consommation, les crédits automobiles ou autres. D’ailleurs, quand on passe à la banque pour souscrire à un crédit, c’est la première chose que le banquier calcule.

Il faut savoir qu’en règle générale, les banques vérifieront que les mensualités à payer plus les mensualités des autres crédits ne dépassent pas les 33% des revenus de l’emprunteur. Cela pour permettre à celui-ci de vivre normalement. Toutefois, cette limite n’est pas toujours effective, mais elle constitue un bon point de repère pour les deux parties.

Faire le calcul de la durée de remboursement

Pour faciliter les calculs, mais surtout pour que l’emprunteur se fasse une idée des taux et de la durée de remboursement, l’organisme crédit conso met souvent en place un simulateur de crédit en ligne. Par contre, si le bénéficiaire veut faire lui-même le calcul, il doit prendre en compte le montant emprunté, le montant des mensualités qu’il est capable de payer et le taux d’intérêt de l’emprunt. Ici, le montant emprunté ajouté des taux d’intérêt sont les montants totaux à rembourser.

L’exemple de calcul suivant lui permettra de déterminer la durée du remboursement de son prêt. Si l’emprunteur prend, par exemple, une somme de 200 000 € avec un taux annuel de 3% et que sa capacité de remboursement est de 1 000 € par mois, la durée du crédit s’étalera alors sur 23 ans et 2 mois. Par contre, s’il passe à 1 500 € par mois, cette durée de remboursement sera de 13 ans et 6 mois. On peut donc conclure que plus la valeur des mensualités est moindre, plus la durée de remboursement s’étale sur plusieurs années et plus le total du crédit est cher.

Faire le point sur les rentrées d’argent et les dépenses quotidiennes

Pour avoir une idée précise sur la capacité de remboursement d’un crédit, l’emprunteur doit en premier calculer de la manière la plus exacte possible ses revenus mensuels. À noter que ce calcul se basera principalement sur les salaires nets mensuels ainsi que les autres sources de revenus. On compte, entre autres, les revenus locatifs, les revenus issus des placements, des aides sociales… Toutefois, pour un revenu variable, un calcul trop précis est déconseillé, il faut estimer la moyenne.

Une fois que le total des revenus est calculé, l’emprunteur doit définir des dépenses fixes. Il doit faire une estimation précise sur toutes les sorties d’argent chaque mois. Par exemple, la nourriture, la santé, la voiture, l’assurance, les impôts… Par ailleurs, le futur bénéficiaire du crédit ne doit pas se priver des petits plaisirs de la vie pour ne pas s’ennuyer, car le remboursement va s’étaler durant des années.

Comment préparer un dossier de crédit investissement ?

La capacité d’emprunt d’une société dépend d’éléments propres à l’activité de l’entreprise, ainsi que de facteurs externes. Les revenus doivent être assez suffisants pour prendre en charge les frais annuels et les échéances mensuelles du prêt contracté. Voici des conseils pour bien préparer un dossier de crédit d’investissement. Lire la suite

Présentation du crédit d’impôt

Le crédit d’impôt est une disposition permettant aux personnes non imposables ou imposables de payer moins d’impôt. Sa condition d’octroi est la réalisation de travaux énergétiques dans un logement. À noter que toutes les dépenses occasionnées par ces travaux en question sont remboursées par le Trésor public. Par rapport à la réduction d’impôt, le crédit d’impôt est avantageux, car il s’applique donc à tous les particuliers. Par exemple, si vous deviez payer 2000 euros d’impôt sur le revenu et que les travaux effectués dans votre maison permettent d’avoir un crédit d’impôt de 2500 euros, non seulement il ne vous reste plus d’impôt à payer, mais en plus le fisc vous versera 500 euros. Le crédit d’impôt a été mis en place pour encourager les investissements dans des secteurs d’activité particuliers comme les activités de recherche et développement, mais aussi les activités qui portent sur le développement durable.

Quid du crédit d’impôt pour les travaux ?

Le crédit d’impôt pour la transition énergétique ou CITE est octroyé aux particuliers (propriétaires ou locataires) qui font des travaux d’économie d’énergie dans leur habitation principale. Mais il existe aussi une autre condition pour l’obtenir ; le bien immobilier en question doit avoir été bâti depuis au moins 3 ans. Si l’année dernière, le taux du crédit d’impôt était de 15 %, cette année il s’élève à 30 % du montant utilisé pour réaliser vos travaux liés à l’optimisation de l’efficacité énergétique de votre logement pendant 5 ans. Comme en 2018, son plafond est toujours de 8000 euros pour une personne seule et 16 000 euros pour un couple. Cette somme connait une majoration de 400 euros supplémentaires par personne à charge. Parmi les différents travaux éligibles à ce crédit d’impôt de 30 %, on peut citer par exemple l’installation de systèmes de chauffage, d’équipements de production énergétique, de systèmes de charge pour voiture électrique, de chaudières au gaz à très haute performance, de capteurs solaires et le remplacement des parois vitrées des fenêtres, etc.

Qu’en est-il du crédit d’impôt pour l’emploi d’un salarié à domicile ?

Depuis janvier 2017, tous les contribuables (chômeurs, salariés, retraités, propriétaires ou locataires) qui occasionnent des dépenses au titre des services à la personne peuvent jouir d’un crédit d’impôt, peu importe le lieu où ces services ont été rendus (dans une résidence principale ou dans une résidence secondaire). Parmi les activités éligibles à ce dispositif pour l’emploi d’un salarié à domicile, on peut citer par exemple : le soutien scolaire, la préparation de repas à domicile, la garde d’enfants, la collecte et la livraison de linge repassé, l’entretien de la maison et les travaux ménagers, l’assistance aux personnes âgées ou handicapées, l’aide à la mobilité des personnes ayant des difficultés de déplacement, etc. Le crédit d’impôt pour l’emploi d’un salarié à domicile est égal à 50 % des dépenses annuellement engagées, sans pour autant dépasser 20 000 € selon la composition du foyer fiscal.

Déclarer ses revenus pour bénéficier d’un crédit d’impôt

En déclarant ses revenus sur le site du gouvernement, un contribuable peut demander un crédit d’impôt pour la transition énergétique. Pour bénéficier d’un crédit d’impôt cette année, les revenus perçus en 2018 doivent être déclarés. Ce sont les revenus exceptionnels et les revenus complémentaires.