Vous envisagez de souscrire à un crédit prochainement ? Vous voulez connaitre la durée de remboursement de votre prêt ? Sachez que celle-ci se détermine en fonction de la capacité de remboursement.

Définir la capacité de remboursement mensuelle

Mis à part les dépenses fixes et les petites dépenses passagères, l’emprunteur doit inclure toutes les mensualités des autres emprunts qui sont encore à rembourser. Cela lui permettra de voir précisément le reste de ces revenus afin de faire le point sur sa capacité de rembourser un autre crédit. Le bénéficiaire doit, par exemple, répertorier les crédits à la consommation, les crédits automobiles ou autres. D’ailleurs, quand on passe à la banque pour souscrire à un crédit, c’est la première chose que le banquier calcule.

Il faut savoir qu’en règle générale, les banques vérifieront que les mensualités à payer plus les mensualités des autres crédits ne dépassent pas les 33% des revenus de l’emprunteur. Cela pour permettre à celui-ci de vivre normalement. Toutefois, cette limite n’est pas toujours effective, mais elle constitue un bon point de repère pour les deux parties.

Faire le calcul de la durée de remboursement

Pour faciliter les calculs, mais surtout pour que l’emprunteur se fasse une idée des taux et de la durée de remboursement, l’organisme crédit conso met souvent en place un simulateur de crédit en ligne. Par contre, si le bénéficiaire veut faire lui-même le calcul, il doit prendre en compte le montant emprunté, le montant des mensualités qu’il est capable de payer et le taux d’intérêt de l’emprunt. Ici, le montant emprunté ajouté des taux d’intérêt sont les montants totaux à rembourser.

L’exemple de calcul suivant lui permettra de déterminer la durée du remboursement de son prêt. Si l’emprunteur prend, par exemple, une somme de 200 000 € avec un taux annuel de 3% et que sa capacité de remboursement est de 1 000 € par mois, la durée du crédit s’étalera alors sur 23 ans et 2 mois. Par contre, s’il passe à 1 500 € par mois, cette durée de remboursement sera de 13 ans et 6 mois. On peut donc conclure que plus la valeur des mensualités est moindre, plus la durée de remboursement s’étale sur plusieurs années et plus le total du crédit est cher.

Faire le point sur les rentrées d’argent et les dépenses quotidiennes

Pour avoir une idée précise sur la capacité de remboursement d’un crédit, l’emprunteur doit en premier calculer de la manière la plus exacte possible ses revenus mensuels. À noter que ce calcul se basera principalement sur les salaires nets mensuels ainsi que les autres sources de revenus. On compte, entre autres, les revenus locatifs, les revenus issus des placements, des aides sociales… Toutefois, pour un revenu variable, un calcul trop précis est déconseillé, il faut estimer la moyenne.

Une fois que le total des revenus est calculé, l’emprunteur doit définir des dépenses fixes. Il doit faire une estimation précise sur toutes les sorties d’argent chaque mois. Par exemple, la nourriture, la santé, la voiture, l’assurance, les impôts… Par ailleurs, le futur bénéficiaire du crédit ne doit pas se priver des petits plaisirs de la vie pour ne pas s’ennuyer, car le remboursement va s’étaler durant des années.