Crédit immobilier : Emprunter quand les taux remontent

26 mai, 2011 2 Commentaires

credit immobilier 2011

Inexorablement, mois après mois, les particuliers qui souhaitent emprunter pour acheter un logement doivent débourser un peu plus d’argent.

Selon des données du Crédit Logement, les taux d’intérêt des crédits immobiliers, qui avaient atteint début novembre 2010 leur plus bas niveau depuis 1945, remontent de façon progressive mais constante au rythme de 10 points de base par mois. Au cours du premier trimestre 2011, les taux se sont établis en moyenne à 3,6 % (3,66 % pour l’accession dans le neuf et 3,62 % pour l’accession dans l’ancien).

Une augmentation des taux de crédits depuis 2011

En mars 2011, les taux ont atteint 3,7 %, revenus au niveau qui était le leur début 2010. Plus 0,10 % par mois « Depuis la fin de l’année dernière jusqu’à récemment, confirme Joël Boumendil, PDG et fondateur du courtier en crédits ACE, les principales banques avec lesquelles nous travaillons ont augmenté leur taux de crédit de façon régulière, de 0,10 % à 0,15 %. Au dernier trimestre 2010, les taux avaient déjà repris en moyenne 40 points de base et, depuis début janvier, ils ont à nouveau progressé de près de 0,4 %. »

Selon ACE, pour un bon dossier, c’est-à-dire dont l’emprunteur peut justifier d’un emploi stable, salarié et d’une certaine ancienneté, qui n’est pas ou peu endetté et qui dispose d’un apport personnel correct – au moins 10 % du montant de l’acquisition ainsi que les frais de notaires, pour un dossier classique –, le taux moyen fixe négocié par le courtier pour un crédit de 100.000 € sur vingt ans s’établit de 3,85 % à 4 % et à 3,65 % sur quinze ans.

Un bon dossier : la clé pour faire baisser son taux de crédit

Dans le cas d’un très bon dossier, avec un apport conséquent, le taux baisse à 3,75 % sur vingt ans et à 3,55 % sur quinze ans. La remontée des taux des prêts à l’habitat est liée à celle des obligations d’Etat françaises à long terme. L’OAT 10 ans, qui est la référence des banques pour déterminer les taux fixes, a atteint 3,61 % le 26 avril dernier contre 3 % en novembre 2010 et 2,49 % fin août 2010, son niveau historique le plus faible. En outre, en raison des risques inflationnistes dans la zone euro, la Banque centrale européenne a relevé, le 7 avril, d’un quart de point, à 1,25 %, son principal taux directeur. Toutefois, observe Philippe Taboret, directeur général adjoint de Cafpi, « cette décision touche essentiellement les taux courts, c’est-à-dire ceux qui servent à fixer les barèmes des prêts à taux révisable, dont la production reste très limitée, autour de 10 %. » Le pouvoir d’achat résiste

Une hausse des taux qui ne feront pas baisser les prix de l’immobilier

Contrairement aux pronostics de certains observateurs du marché immobilier français en début d’année, que ce soit dans l’ancien ou dans le neuf, la remontée des taux d’emprunt n’a pas encore eu d’incidence marquée sur la solvabilité des ménages. « Les conditions de crédit ne se sont globalement pas détériorées, souligne Michel Mouillart, professeur d’économie à l’université de Paris-Ouest, car la hausse des taux a largement été compensée par l’allongement de la durée moyenne des crédits immobiliers, passée à 215 mois, contre 211 mois il y a un an, par la remontée du niveau de l’apport personnel (+ 10 % sur un an, depuis le début de l’année, après + 5,6 % en 2010 et – 2,7 % en 2009), ainsi que par l’impact du prêt à taux zéro plus (PTZ+), qui n’a pas encore produit tous ses effets. » Autant de facteurs qui contribuent à maintenir les prix de l’immobilier à des niveaux toujours élevés.

Aujourd'hui, sur 15 ans le taux moyen hors assurance d'un crédit immobilier tourne autour de 4,05%. Vous pouvez encore trouver chez certains banquiers, notamment chez Boursorama Banque, un taux attractif de 3,95% (assurance comprise). N'hésitez pas à faire une simulation de crédit immobilier sur le site.



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2 Commentaires à “Crédit immobilier : Emprunter quand les taux remontent”

  1. Rédaction Exonération Fiscale 04 juin, 2011 at 20 h 00 min

    En effet opter pour une assurance déléguée permet bien souvent de faire des économies. Toutefois encore de nombreuses banques réservent leur meilleurs conditions de taux aux clients de leur assurance groupe.

  2. BAOFrance 26 mai, 2011 at 14 h 39 min

    Les taux ont beau augmenter, il existe une très bonne façon d’otpimiser le coup de son crédit : négocier son assurance de prêt.
    Certaines assurances externes peuvent vous faire gagner plus de 10.000 € selon votre âge, tout en vous couvrant souvent mieux que les contrats bancaires.