Banque internationale : l’offre internationale chez BNP Paribas

03 jan, 2010 Commentaires fermés

Banque International BNPNouvelle année oblige, de nombreux entrepreneurs se posent la question de comment développer son activité dans un contexte encore fragilisé par la crise. Parmi vos bonnes résolutions "business", commercer à l'international est l'un de vos objectifs.Dans ce genre d'aventure, l'élément le plus complexe n'est pas là où on l'attends. Certains pourraient penser que la méconnaissance du marché, le choix des partenaires à l'étranger sont les éléments qui pourraient vous donner le plus de difficultés. Et pourtant, votre banque, celle qui vous suit au quotidien, le partenaire le plus proche de vous et de vos affaires peut être un des acteurs de votre aventure internationale.Nous avons choisir de faire le focus sur une des plus importantes banques entreprises sur le marché français, la BNP Paribas, et étudier ce qu'elle pouvait vous offrir et quelles étaient ses atouts pour être votre partenaire à l'internationale

La BNP une banque internationale pour quelles entreprises?

Le marché des entreprises couvre les entreprises ayant un Chiffres d'affaire inférieur à 7,5 M€. Elle compte aujourd'hui 22 000 clients actifs, sur un total de 64 000 entreprises traités dans les centres d’affaires.63% du portefeuille de la BNP  est constitué  de moyennes entreprises (CA entre 7,5 M€ et 15 M€) ayant des placements inférieurs à 1,5 M€ et/ou chiffre d'affaire à l' export de moins de 1,5 M€ (ou qui utilise une ligne de crédoc import). Le second segment sont les grandes relations et couvre  les entreprises ayant un chiffre d'affaire annuel compris entre 15 M€ et 150 M€. Le dernier segment est bien entendu celui des grandes entreprises et couvrent celles qui ont un CA supérieur à  50 M€. A noter qu'il existe un segment pour les entreprises ayant un CA > 1,5 M€ baptisé «Entrepreneurs» et géré par le marché des Pros.

Le dispositif commercial de la BNP

Au siège, la direction GTS (Global trade services) est rattachée à la banque d’investissement s'occupe de l’offre produits internationaux, de la communication et de l’animation commerciale de ces produits Une personne rattachée à la banque de détail en France assure également l’interface entre le réseau bancaire et GTS. Un service spécialisé dans les garanties internationales est également rattaché à GTS.Le réseau bancaire de la BNP comporte:
  • 25 centres d’affaires
  • 8 salles des marchés : Nantes ; Bordeaux ; Marseille ; Lille ; Lyon ; Paris ; IDF ; Nancy.
  • 14 trade centers en France (90 dans le monde) pour le traitement des opérations internationales.
Les trade centers accompagnent 4 200 entreprises dans leurs opérations à l’international. 40 commerciaux spécialistes du commerce international (dénommés CAECI) assurent cette relation . Les CAECI sont des experts qui ne gèrent pas l’ensemble de la relation commerciale mais sont en appui du réseau pour le montage des dossiers internationaux.7 back offices (baptisés “APAC trade”) sont spécifiquement dédiés aux opérations internationales. Ils emploient 400 collaborateurs qui traitent notamment 15 000 crédoc annuels.

Les offres de produits internationaux phares

Voici ce qui constitue pour nous les avantages produits de la BNP paribas:
  • L’accompagnement personnalisé à l’international avec l’offre « Trade development », un réseau de 210 consultants dans 41 pays qui prennent en charge des études de marché ; la recherche de partenaires ; l’aide à l’implantation et à l’obtention de subventions.
  • L’offre de banque à distance avec Connexis dont le module Trade assure les fonctions suivantes : Demandes d’ouverture de crédits documentaires import ; amendements et levées de réserves ; demandes d’émissions de modification ou de mainlevée des garanties internationales ; demandes de financement + systèmes d’alertes et de messagerie intégrés.
  • L’offre de couverture de change avec FLEXI term : couverture d'un courant d'affaires ; couverture d'un calendrier prévisionnel d'opérations avec l'étranger ; A l'import, négociations des achats en devise à l'étranger facilitées ; A l'export, commercialisation de produits et services dans la monnaie du client, établissement d'un catalogue sans risque de change.

Autres caractéristiques du change à terme

  • montant minimum : 100 000 USD
  • tirage minimum : 10 000 USD
  • durée de la couverture : de 1 mois à 2 ans
  • devises : USD, GBP, JPY, CHF, PLN, CAD, CZK

Comparatif banque internationale : Le Change à terme avec BNPP

Vous êtes importateur et devez couvrir le 1er mars un courant d'affaires de 500.000 USD échéance 3 mois. Vous devez donc couvrir 500.000 USD échéance le 1er juin sans connaître précisément les dates de règlement. Vous avez le choix avec la BNPP entre deux solutions : le Change à Terme classique et FLEXI Terme.Comparaison des deux solutions sachant que l'on supposera que 3 échéances se présenteront :
  • le 15 avril, 200.000 USD,
  • le 5 mai, 75.000 USD
  • le 1er juin 225.000 USD

Couverture par un change à terme classique :

Le client BNPP achète 500.000 USD échéance 1er juin au cours à terme. Le 15 avril ; il doit faire une levée anticipée de 200.000 USD à un cours différent de celui à terme. Le 5 mai, il doit faire une levée anticipée de 75.000 USD à un cours différent de celui à terme. Ces deux levées anticipées entraînent des traitements administratifs lourds (passation d'écriture, régularisation…).Vous achèterez le 1er juin 225.000 USD au cours à terme.

Couverture par Flexi term

Le client BNPP achète 500.000 USD échéance 1er juin à un cours garanti. Le 15 avril, il effectue un tirage de 200.000 USD au cours garanti défini dans son contrat. Le 5 mai, il effectue un tirage de 75.000 USD au cours garanti défini dans son contrat. Le 1er juin, il solde sa position de 225.000 USD au cours garanti défini dans son contrat

Autre avantage : l'offre de Crédoc

avec le Flexi credoc, BNP Paribas s'engage à régler le fournisseur de son client à condition que celui-ci ait fourni les documents conformes et couvre le risque de change du client BNPP en assurant un cours fixé pour les règlements.Dès l’émission du Crédit documentaire le client BNPP sécurise ses prix en Euros et maîtrise son risque de change pendant toute la durée de l’opération. La mise en place du cours garanti et la gestion de vos flux Euro / USD sont réalisées par BNPParibas.Flexicredoc couvre la plupart des pays et constitue un véritable contrat financier indépendant du contrat commercial. Il gère les paiements à vue, différés, par acceptation d'effet ou par négociation. Les devises concernées sont le dollar américain(USD) pour la parité Euro / USD seulement Pas de minimum et maximum de la contre valeur de 400.000 € par opération. Le cours de change unique garanti sur la période (sauf en cas de modification de certains termes du crédit documentaire).De plus la BNPP vous garantit l'ouverture et la modification de vos crédits documentaires à J+1 ouvré et la vérification des documents dans les 3 jours ouvrés maximum.

BNP Paris un banque française et internationale

Avec deux très bons produits bancaires internationaux que sont le crédit documentaire (qui bénéficie d'ailleurs de la certification ISO 9001) ou son offre de change à terme avantageuse. La BNP Paribas est un acteur sérieux, doté de fondations et d'une structure solide, qui vous permettra sereinement d'envisager votre développement à l'international.Nous analyserons prochainement les offres internationales d'autres banques du marché français. Si vous souhaitez nous faire de votre expérience de la BNP ou même nous suggérer d'autres offres à étudier, n'hésitez pas à nous laisser des commentaires.

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