L’Assurbanque: Assurance et Banque à la fois…

L'assurbanque n'est pas un monstre de science-fiction ou encore un profond fantasme engendré par notre société capitaliste. L'assurbanque est bien réel. Et derrière ce nom peu attractif se cache des compagnies d'assurance qui ont un jour décidé de devenir des banques. Les banques avaient ouvert les hostilités en proposant des contrats d'assurance pour protéger vos moyens de paiement (contre le vol ou la fraude par exemple), puis les banques ont décidé d'assurer vos voitures, votre habitation et même votre santé. Néanmoins les banques proposaient ces services soit via une filiale spécialisée dans l'assurance soit via des partenariats forts avec d'autres assureurs. Aujourd'hui certaines compagnies d'assurances ont décidé de faire cavalier seul, et de devenir des banques. Ces offres bancaires proposées par AXA, Groupama, pour ne citer que les plus connus peuvent-elles faire face aux offres des banques classiques? Découvrez la situation de ces assureurs qui voulaient devenir banquiers.

L'assurbanque doit encore faire ses preuves

Les assureurs qui sont entrés sur le marché bancaire depuis quelques années revoient actuellement leurs objectifs à la baisse. Il y a dix ans, lorsqu’ils se sont lancés sur le marché bancaire, les assureurs voulaient conquérir 500 000 à 1 million de clients. Or actuellement, seul Axa Banque avec ses 500 000 clients revendiqués actuellement peut se targuer d’avoir rempli cet objectif. Les autres acteurs de l’assurance entrés sur le marché bancaire peinent à se développer et à étendre leur base de clientèle. Allianz Banque (ex Banque AGF) atteint un total de 255 000 clients en 2008 contre 200 000 en 2001. Les modèles des assurbanquiers reposent sur plusieurs atouts :

• la relation de proximité offerte par l’agent d’assurance
• le turn over nettement moindre des agents d’assurances comparé à celui des conseillers clientèle des banques
• Le capital confiance dont bénéficient les agents d’assurance auprès de leurs clients

Toutefois, les assurbanquiers souffrent d’un problème culturel qui freine leur volonté de se développer dans le domaine de la banque. Ainsi, la fréquence de contact est moins élevée pour les assureurs que dans le domaine bancaire. Il faut donc renforcer le passage en agence pour les assurbanquiers. De plus, les argumentaires de vente ne sont pas assez formalisés et les agents d’assurances bien que formés ne disposent pas d’une expérience suffisante. Aussi pour les assureurs, la banque sera un produit de second plan en 2009, essentiellement défensif. Enfin, le modèle des assurbanquiers peine à être rentable. De plus, la baisse des taux d'épargne engendre encore une rentabilité moindre alors que les investissements consentis peinent à être amorti. Aussi les budgets de publicité pâtissent ce qui ne permet pas de faire connaître l’offre au public.

Les meilleurs Assureurs/Banquiers

Axa / Axa Banque crée en 2002 comptabilise près de 700 000 clients et 300 000 comptes. En 2009 Axa Banque souhaite promouvoir l’épargne courte, développer une offre de comptes à terme et de gestion sous mandat, améliorer sa relations clients, et automatiser la souscription en ligne. Groupama / Groupama Banque crée aussi en 2002 compte presque deux fois moins de clients qu'Axa Banque soit près de 450 000 clients et 300 000 comptes. Seulement 20% de ces comptes sont déclarés comme actifs. Groupama Banque aimerait atteindre l'équilibre financier courant 2010. La fusion au 1er octobre 2009 entre Groupama Banque et la Banque Finama (professionnels) pourrait contribuer à son essor. D'autres point comme le développement de la gestion de patrimoine, l'accent mis sur les jeunes, et l'élargissement de la clientèle professionnelle courant 2009 pourrait les aider dans ce sens. Allianz / Allianz Banque (exBanque AGF) crée en 2000 compte 255 000 clients avec près de 104 000 comptes sur livrets et 136 000 comptes à vue. Pour 2009 Allianz Banque souhaite capitaliser sur l’offre existante en améliorant la qualité, sa distribution dans le réseau, et ajuster son offre pour la clientèle patrimoniale. MMA / MMA Banque est resté sur un modèle plus classique en privilégiant son partenariat avec le groupe Banque Populaire. Cette alliance a été fondée en 2005, comptabilise 108 699 clients mais seulement 3 300 comptes actifs. Pour 2009, MMA Banque devra améliorer son offre bancaire, se lancer dans la banque à distance et la souscription de produits en ligne à moyen terme si elle veut espérer se mettre au niveau de la concurrence. MAIF (avec Socram Banque), fait parti des dernières assurbanques. Lancé en 2009 l'offre bancaire de la MAIF veut séduire environ 50 000 épargnants en 2014. Aucun comptes à vue ne sera distribué, la MAIF préférant se concentrer sur les produits d’épargne. Sa stratégie se positionner sur les produits d’épargne à court terme et les jeunes. MACIF(avec Socram Banque). La MACIF lance comme la MAIF en 2009 une offre bancaire en partenariat avec SOCRAM Banque. Son objectif principal est d’avoir 8% de clients bancaires parmi ses assurés en portefeuille, et plus de 300 000 comptes bancaires ouverts en 2014. La MACIF souhaite proposer une offre complète aux sociétaires. Les assureurs veulent concurrencer directement les banques sinitrés par ces dernières crises. Les épargnants devraient guetter les futures offres d'épargne ou d'assurance vie des assurbanques.

A lire aussi :

• Business Direct d’HSBC: La meilleure banque pour les professionnels et les TPE? : Nous avions récemment sorti une série d’articles sur les comptes...
• La banque à la carte par le LCL : Le LCL lance aujourd’hui « LCL à la carte », un nouveau...
• Banque Professionnel: Ce qu’attendent les professionnels de leur banque : Aujourd’hui nombreux sont ceux qui veulent sauter le pas et...
• Banque Palatine : la banque des entreprises en 2012 : A l’heure où les banques en ligne pour les particuliers...